P2P电商模式趋缓 差异化竞争精分市场
自2007年拍拍贷首次引进P2P模式进入中国以来便获得快速发展，2013年更是被称作中国P2P发展的元年，进入2015年后，P2P行业更是跨入了发展的高峰期。在三年时间中，由于中国征信体系不完善倒逼P2P本土化，从单纯的个人对个人借贷模式衍生出了种类不同的类电商模式，例如P2B、P2C、P2N、P2G这四大类网贷生存模式。众多P2P平台试水跨界，纷纷推出了P2P+电商模式，希望能通过复制互联网电商行业的成功模式创造出属于互联网金融行业的发展神话。但在另一方面，这种vc主导的电商模式P2P，用互联网电商大规模获取用户的思维逻辑也已将行业发展的风险暴露出来。
P2P电商模式风险显露为业内人士诟病
早期很多网贷平台借鉴电商模式，跑马圈地抢占市场，平台规模、发展速度一度成为衡量P2P平台好坏的标准。P2P市场一度出现了爆发增长的状态，除了竞价烧钱营销推广外，许多电商促销的方法也被引入到P2P上来，例如奖励营销、加息营销、积分营销等等。在这些活动的奖励下，一些上线不久的P2P平台也能在规模上出现立竿见影的增长，交易额、注册用户数在短时间内出现大幅增加，P2P市场的规模快速膨胀。
随着轰轰烈烈P2P市场的深入发展，这种电商模式的弊端也逐渐暴露。据第三方资讯平台网贷之家联合盈灿咨询发布了《中国P2P网贷行业2015年8月月报》显示，正常运营平台达2283家，新上线平台数量为228家，新增问题平台81家，累计问题平台达到976家。P2P平台数量还在进一步增长，8月跑路平台数量也显著上升。一众跑路的P2P平台，除去本身涉嫌诈骗或者自融导致资金链断裂之外，其中一个重要原因则是坏账累积太多，而出现此类问题根本原因主要在于平台在贷款项目风险控制和管理方面出现的缺失。
在现实风险问题前，很多平台也纷纷意识到这种盲目追求市场规模增长，忽视平台风险控制的错误观念所带来的严重后果。随着政府监管政策的出台，P2P行业得到了更多的认可后，进入P2P理财行列的人数也在不断增加，投资者的大幅涌入也意味着各大平台需要有更充足的资金端与之匹配。而在目前投资人快速增长与优质资产不足的矛盾也越发明显。业内人士指出，P2P行业的金融属性更强，行业格局对资产端的依赖程度更高一些。而金融行业比电商行业的专业要求更高，资产细分领域更分散。
坚持做好风控保证借款端项目优质
《意见》的出台也让一部分人开始担忧网贷的发展情景，业内人士也纷纷预测P2P行业将迎来洗牌、倒闭潮。与此同时，在发展初期不注重资产项目端质量，单纯从拓展用户数量出发来成长的P2P电商模式必将走向没落的观点也成为一大共识。作为平台发展重点关注的风控问题，众多P2P平台更是加大了监控审核力度。我们也注意到广州一家P2P平台新联在线在风控模式上也从风控十八式增加到二十四式。“优质资产匮乏是很多平台面临的问题，供求不平衡也是导致现在开拓优质资产的难度也增加了。在运营的过程中，我们也在实际过程中遇到的问题总结融合进原来的风控当中，进一步提高风控能力和加强对风险的管控，为投资者提供更多优质的产品。”新联在线总经理许世明表示。
深耕细分市场做好用户体验
而在风险的另一方面，与电商做大而全不同的是，在严把风控关口的同时，目前出现的一种现象是，很多平台也将精力专注于细分领域，例如现在出现的房贷、车贷、消费贷等等。这不仅可以降低平台的运营成本，在对风险的把握上也起到了重要的控制作用。现在不管是平台还是投资者都变得更为理性，平台找准自己的定位进入市场，对于在激烈的竞争中，可以有效降低风险，在运营中保证投资者和平台的安全。精准的目标人群，对于相对应的品牌输出和用户体验上也将有不同的策略。这对于培养用户的忠诚度和抗衡竞争对手上显得更为有利。
关于P2P的发展前景，大家一致认为未来平台将会朝着规范、健康的方向发展，经历过野蛮生长期和洗牌期后，浮躁喧嚣的行业环境也在回归理性和平静，相信在整体向好的情况下，越来越多的平台也会加入到这一行业，共同创造中国P2P有序发展的美好蓝图。
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